Гарантування справедливого банківського обслуговування для всіх американців

Відповідно до повноважень, наданих мені як Президенту Конституцією та законами Сполучених Штатів Америки, наказую:

Розділ 1.  Мета. Фінансові установи вдавалися до неприпустимих практик, щоб обмежити доступ добропорядних осіб і підприємств до фінансових послуг на основі політичних або релігійних переконань чи законної бізнес-діяльності. Деякі фінансові установи брали участь у програмах спостереження, спрямованих на осіб, які беруть участь у діяльності та справах, що зазвичай асоціюються з консерватизмом і політичною правицею, після подій, що сталися біля Капітолію США 6 січня 2021 року. Федеральний уряд запропонував таким установам позначати осіб, які здійснювали транзакції, пов’язані з компаніями, такими як «Cabela’s» і «Bass Pro Shop», або які здійснювали перекази між особами, що містили терміни, такі як «Трамп» або «MAGA», незважаючи на те, що не було конкретних доказів, які б пов’язували цих осіб з кримінальною діяльністю.

Регулятори банків використовували наглядовий контроль та інший вплив на регульовані банки, щоб спрямувати або інакше заохотити політизовану або незаконну діяльність з дебанкінгу. «Операція Chokepoint», наприклад, була добре задокументованим і системним способом, яким федеральні регулятори змушували банки мінімізувати свою участь з особами та компаніями, які займаються законною діяльністю та індустріями, які не подобалися регуляторам на основі факторів, відмінних від індивідуальних, об’єктивних, ризикованих стандартів.

В результаті, особи, їх бізнеси та їхні родини піддавалися дебанкінгу на основі їх політичних уподобань, релігійних переконань або законної бізнес-діяльності, і зазнавали заморожених зарплат, боргів і непомірних відсотків, а також інших значних шкод для їхнього добробуту, репутації та фінансового стану. Такі практики несумісні з вільним суспільством і принципом, що надання банківських послуг має базуватися на матеріальних, вимірювальних і обґрунтованих ризиках. Такі практики, коли їх використовують для дискримінації проти клієнтів і бізнесів у кредитних транзакціях через їх релігію, також є незаконними відповідно до Закону про рівні можливості кредитування (15 U.S.C. 1691 et seq.) Вони ще більше підривають довіру громадськості до банківських установ і їх регуляторів, дискримінують за політичними переконаннями та вільним вираженням цих переконань і використовують політизовану регуляторну державу.

Розділ 2. Політика. Політика Сполучених Штатів полягає в тому, що жоден американець не повинен бути позбавлений доступу до фінансових послуг через свої конституційно або законодавчо захищені переконання, приналежності або політичні погляди, і щоб забезпечити, що політизований або незаконний дебанкінг не використовується як інструмент для обмеження таких переконань, приналежностей або політичних поглядів. Банківські рішення повинні прийматися на основі індивідуальних, об’єктивних і ризикованих аналізів.

Розділ 3. Визначення. (a) Термін «політизований або незаконний дебанкінг» відноситься до дії банку, асоціації заощаджень, кредитного союзу або іншого постачальника фінансових послуг, яка безпосередньо або опосередковано негативно обмежує доступ до, або негативно змінює умови, рахунків, кредитів або інших банківських продуктів або фінансових послуг будь-якого клієнта або потенційного клієнта на основі політичних або релігійних переконань клієнта або потенційного клієнта, або на основі законної бізнес-діяльності клієнта або потенційного клієнта, з якою постачальник фінансових послуг не згоден або не схвалює з політичних причин.

(b) Термін «федеральні регулятори банків» відноситься до Адміністрації малого бізнесу (SBA) та федеральних членів агентств Ради з нагляду за фінансовою стабільністю з наглядовими та регуляторними повноваженнями над банками, асоціаціями заощаджень або кредитними союзами.

Розділ 4. Видалення ризику репутації та політизованого або незаконного дебанкінгу. (a) Протягом 180 днів з дати цього наказу кожен відповідний федеральний регулятор банків повинен, в межах, дозволених законом, видалити використання ризику репутації або еквівалентних концепцій, які можуть призвести до політизованого або незаконного дебанкінгу, а також будь-які інші міркування, які можуть бути використані для участі в такому дебанкінгу, з їхніх керівних документів, посібників та інших матеріалів (крім існуючих регуляцій або інших матеріалів, що вимагають процедури оприлюднення та коментарів), які використовуються для регулювання або перевірки фінансових установ, над якими вони мають юрисдикцію. Видалення таких концепцій має бути чітко зазначено кожним відповідним федеральним регулятором через формальні вказівки своїм перевіряючим. Федеральні регулятори банків також повинні розглянути можливість скасування або внесення змін до існуючих регуляцій, відповідно до чинного законодавства, щоб усунути або змінити будь-які регуляції, які можуть призвести до політизованого або незаконного дебанкінгу, і забезпечити, щоб репутація будь-якої регульованої фірми або особи враховувалася для регуляторних, наглядових, банківських або правозастосовних цілей лише в тій мірі, в якій це необхідно для досягнення розумної та аполітичної оцінки ризиків.

(b) SBA повинна, протягом 60 днів з дати цього наказу, повідомити всі фінансові установи, з якими вона гарантує кредити в рамках своїх кредитних програм, вимагаючи, щоб кожна фінансова установа, що підлягає юрисдикції та нагляду SBA:

(i) протягом 120 днів з дати цього наказу, вжила розумних заходів для ідентифікації та відновлення будь-яких попередніх клієнтів установи або будь-яких дочірніх компаній, яким було відмовлено в обслуговуванні через політизовану або незаконну дію дебанкінгу, що порушує статутну або регуляторну вимогу відповідно до розділу 7(a) Закону про малий бізнес (15 U.S.C. 636) або будь-яку вимогу в стандартному посібнику з операцій або політичному повідомленні, пов’язаному з програмою або функцією Офісу доступу до капіталу, з повідомленням про відновлення, надісланим жертві;

(ii) протягом 120 днів з дати цього наказу, ідентифікувала всіх потенційних клієнтів, яким було відмовлено в доступі до фінансових послуг, що надаються фінансовою установою або будь-якими дочірніми компаніями, через політизовану або незаконну дію дебанкінгу, що порушує статутну або регуляторну вимогу відповідно до розділу 7(a) Закону про малий бізнес або будь-яку вимогу в стандартному посібнику з операцій або політичному повідомленні, пов’язаному з програмою або функцією Офісу доступу до капіталу, і надала повідомлення кожній жертві, інформуючи про відмову в доступі та відновлену можливість скористатися такими послугами, які раніше були відмовлені; та

(iii) протягом 120 днів з дати цього наказу, ідентифікувала всіх потенційних клієнтів, яким було відмовлено в доступі до послуг обробки платежів, що надаються фінансовою установою або будь-якими дочірніми компаніями, через політизовану або незаконну дію дебанкінгу, що порушує статутну або регуляторну вимогу відповідно до розділу 7(a) Закону про малий бізнес або будь-яку вимогу в стандартному посібнику з операцій або політичному повідомленні, пов’язаному з програмою або функцією Офісу доступу до капіталу, і надала повідомлення кожній жертві, інформуючи про відмову в доступі та відновлену можливість скористатися такими послугами, які раніше були відмовлені.

Розділ 5. Перевірка політизованого або незаконного дебанкінгу. (a) Протягом 180 днів з дати цього наказу, Міністр фінансів, у консультації з помічником Президента з економічної політики, повинен розробити комплексну стратегію для подальших заходів щодо боротьби з політизованими або незаконними діями дебанкінгу фінансових регуляторів і фінансових установ по всьому федеральному уряду, включаючи розгляд законодавчих або регуляторних варіантів для усунення такого дебанкінгу.

(b) Протягом 120 днів з дати цього наказу, кожен федеральний регулятор банків повинен провести огляд, щоб ідентифікувати фінансові установи, що підлягають його юрисдикції, які мали будь-які минулі або поточні, формальні або неформальні, політики або практики, які вимагають, заохочують або інакше впливають на таку фінансову установу, щоб вона брала участь у політизованому або незаконному дебанкінгу, і вжити відповідних заходів, наскільки це дозволено та відповідно до чинного законодавства, включаючи накладення штрафів, видачу угод про згоду або накладення інших дисциплінарних заходів на будь-яку фінансову установу, що підлягає юрисдикції такого федерального регулятора, яку такий федеральний регулятор вважає, що брала участь у політизованому або незаконному дебанкінгу, що порушує чинне законодавство (включаючи розділ 5 Закону про Федеральну торгову комісію (15 U.S.C. 45), розділ 1031 Закону про захист прав споживачів (12 U.S.C. 5531) та Закон про рівні можливості кредитування).

(c) Протягом 180 днів з дати цього наказу, федеральні регулятори банків повинні переглянути свої поточні дані наглядових і скарг, щоб ідентифікувати будь-яку фінансову установу, яка брала участь у незаконному дебанкінгу на основі релігії, і, якщо така фінансова установа не зможе досягти відповідності відповідно до 15 U.S.C. 1691 і 1691e(g), передати такі питання Генеральному прокурору для відповідної цивільної дії, якщо це доречно.

Розділ 6.  Загальні положення. (a) Нічого в цьому наказі не слід тлумачити як таке, що обмежує або інакше впливає на:

(i)   повноваження, надані законом виконавчому департаменту або агентству, або його керівнику; або

(ii)  функції Директора Офісу управління та бюджету, що стосуються бюджетних, адміністративних або законодавчих пропозицій.

(b) Цей наказ буде реалізовано відповідно до чинного законодавства та за наявності асигнувань.

(c)  Цей наказ не має на меті і не створює жодних прав або переваг, матеріальних або процедурних, які можуть бути примусово виконані в суді або в рівності будь-якою стороною проти Сполучених Штатів, їх департаментів, агентств або суб’єктів, їх посадових осіб, працівників або агентів, або будь-якою іншою особою.

(d)  Витрати на публікацію цього наказу покриваються Адміністрацією малого бізнесу.

ДОНАЛЬД Д. ТРАМП

БІЛИЙ ДІМ,

7 серпня 2025 року.

Цей пост Гарантування справедливого банківського обслуговування для всіх американців вперше з’явився на Сайті Білого дому.