Оцінка вартості Бюро захисту фінансових прав споживачів для споживачів

Основні висновки

• Регуляторне навантаження, накладене Бюро захисту фінансових прав споживачів (CFPB), збільшило витрати на дотримання вимог і відповідальність, пов’язані з фінансовими продуктами для споживачів, які фінансові установи перекладають на споживачів у вигляді вищих цін і зменшення пропозицій продуктів. Рада економічних радників (CEA) оцінює, що з 2011 року CFPB коштувало споживачам від 237 до 369 мільярдів доларів, включаючи фіскальні витрати, збільшені витрати на запозичення та зменшені обсяги кредитування.
• З загальної суми CEA вважає, що збільшені витрати на запозичення становлять щонайменше 222-350 мільярдів доларів ($160-253 на позичальника) з моменту створення CFPB у 2011 році до 2024 року.
  • Розподіливши за типами кредитів, правила CFPB коштували споживачам 116-183 мільярдів доларів у вигляді вищих витрат на іпотечні кредити ($1,100-$1,700 за виданий кредит), 32-51 мільярд доларів за автокредити ($91-$143 за кредит) та 74-116 мільярдів доларів за кредитні картки ($80-$126 за кредит). Ці витрати значно перевищують 21 мільярд доларів, які CFPB повернуло споживачам (близько $15 на позичальника).
• У 2024 році CEA оцінює, що загальні річні витрати на кредити для іпотек, автомобілів і кредитних карток становлять від 24 до 38 мільярдів доларів.
• CEA також оцінює, що вищі витрати на запозичення через політику CFPB значно зменшили обсяги кредитування, що призвело до втрат економічної ефективності в розмірі від 1.5 до 5.7 мільярдів доларів для споживачів.
• Щорічне навантаження з документації, пов’язане з правилами CFPB, перевищує 29 мільйонів годин або еквівалент 14,100 штатних працівників, які витрачають увесь свій час на документацію та звітність, з консервативною вартістю трохи менше 2.5 мільярдів доларів. З 2011 по 2024 рік витрати на документацію Бюро коштували бізнесу 21 мільярд доларів.
• CFPB отримало 8.9 мільярдів доларів у вигляді загальних трансфертів від Федеральної резервної системи з 2011 по 2024 рік, з урахуванням інфляції. Оскільки кошти, передані CFPB, інакше були б передані до казначейства США, втрата доходу призводить до маргінального надмірного податкового навантаження (METB) в розмірі 4.4 мільярда доларів. У сукупності, фіскальні витрати CFPB з моменту створення перевищують 13 мільярдів доларів.

^[1] Усі значення в цьому аналізі наведені в (2025 $), якщо не вказано інше.

^[2] Деякі або всі ці витрати на дотримання вимог можуть бути закладені у вигляді вищих витрат на запозичення для споживачів, оцінених вище.

Цей пост Оцінка вартості Бюро захисту фінансових прав споживачів для споживачів вперше з’явився на Білому домі.